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Moneyfarm: opinioni e recensioni. Cos’è e come funziona?

Pubblicato: 31 Agosto 2022 di Giuseppe

Moneyfarm rappresenta realmente un’opzione praticabile per la gestione degli investimenti personali? Sicuramente è la più importante società di consulenza finanziaria in Europa. Tra le altre cose, offre servizi di gestione patrimoniale, piani di accumulo di capitale e analisi del portafoglio di investimenti.

Questa guida spiega come funziona Moneyfarm nel dettaglio, quali sono i pro ed i contro e quali sono le recensioni più comuni.

Per inserire questo in un contesto aggiuntivo, discuteremo anche di una delle alternative più efficaci a Moneyfarm, la piattaforma di investimento sociale eToro.

Abbiamo scelto di confrontare Moneyfarm con eToro perché questa piattaforma consente di replicare le transazioni di mercato di altri investitori che hanno mostrato buoni rendimenti in passato. Naturalmente, è bene ricordare che i risultati passati non sono una garanzia di rendimenti futuri.

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📈 Moneyfarm: che cos’è?

Soluzione di Investimenti Personali

💰 Investimento minimo

5000 euro

💳 Commissioni

Alte

😒 Rischi

Bassi/Medi

💡 Alternativa migliore

eToro

Cos’è Moneyfarm e cosa offre

Moneyfarm è un’impresa italiana che, fondamentalmente, si occupa di risparmio gestito. O almeno una specie di risparmio gestito, in quanto il suo contributo alla gestione degli investimenti è prima di tutto consulenziale, e solo parzialmente operativo. Ad ogni modo, chi si iscrive al sito compila un questionario utile a definire il suo profilo di rischio, e solo successivamente viene contattato per essere sottoposto a una ipotesi di investimento. Dopo averla accettata, ecco che l’investimento “parte”. Ovviamente tutto ciò ha un costo, ma ne parleremo più tardi.

In questo paragrafo ci preme sottolineare l’italianità di Moneyfarm, impresa interamente made in Italy che nel giro di pochi anni si è fatta conoscere anche al di fuori dei confini nazionali. Essa è la dimostrazione che sì, anche nel Bel Paese possono nascere delle realtà in grado di porsi all’avanguardia nel settore degli investimenti. 

La storia di Moneyfarm

La storia di Moneyfarm non è affatto lunga, ma è già gloriosa. E’ stata fondata infatti nel 2011, dunque appena nove anni fa, che per questo genere di realtà è davvero poco. Ciò testimonia, evidentemente, la validità del progetto, dal momento che Moneyfarm è già un nome affermato, e non solo in Italia.

Ad ogni modo, l’impresa è stata fondata da Paolo Galvani, che attualmente ricopre il ruolo di presidente, e da Giovanni Daprà, che ricopre invece il ruolo di amministratore delegato. 

Moneyfarm ha il suo quartier generale in Italia, ma opera con efficienza anche nel Regno Unito, in Germania e tanti altri paesi dell’Unione Europea. 

L’impresa è cresciuta in fretta, calamitando l’interesse di molti grandi investitori (ne parleremo nel prossimo paragrafo) e compiendo già nel 2018 un salto di qualità: ha varato il servizio SIPP, una specie di fondo previdenziale auto-gestibile direttamente online. 

Moneyfarm: una piattaforma solida

Moneyfarm è una piattaforme solida, che offre garanzie di sicurezza. In primis, perché ha tutte le carte in regole: è autorizzata dagli enti regolatori, tra cui spicca la Consob (non c’è di cui stupirsi dal momento che opera soprattutto in Italia). Dunque chi si affida a Moneyfarm sa di essere in buone mani.

La sicurezza è data anche dal livello di competenze che Moneyfarm è capace di mettere in campo. Gli esperti al lavoro sia durante l’attività consulenziale che operativa sono in possesso di competenze avanzate, che possono realmente fare la fortuna degli utenti.

Infine, le garanzie di sicurezza sono dovute anche al contributo di alcuni colossi internazionali, che sostengono Moneyfarm con partecipazioni di capitale. Tra queste troviamo United Ventures, Cabot Square Capital (Regno Unito), Allianz (famosissima compagnia di assicurazioni tedesca) e Poste Italiane. 

Moneyfarm: a chi si rivolge

Prima di parlare nello specifico dei servizi di Moneyfarm è bene fare una specificazione, ovvero fornire una risposta alla domanda: a chi si rivolge? In realtà, non è molto complicato rispondere, dal momento che per quanto il target non sia dichiarato apertamente, può essere comunque dedotto da alcune caratteristiche dei servizi. Si può affermare, infatti, che Moneyfarm si rivolge a chi possiede un capitale di una certa entità.

ll motivo? Semplice, l’entry level non è proprio basso. Il minimo che si può investire è 5.000 euro. Una cifra, questa, certamente non clamoroso e nemmeno rara da trovare nei conti dei trader, ma tant’é: i piccoli investitori sono esclusi. Il sistema delle commissioni, inoltre, agevola chi ha più capitale a disposizione. Da qui l’impressione che Moneyfarm si rivolga soprattutto a chi ha dalla sua del capitale ingente. 

I servizi di Moneyfarm

Ma cosa fa Moneyfarm nello specifico? Per capirlo è bene “vivere” il servizio dal punto di vista dell’utente. Ecco uno panoramica breve ma esaustiva dei passaggi da compiere.

  • Iscrizione. Iscriversi a Moneyfarm, per fortuna, è completamente gratuito.
  • Compilazione del questionario. Per mezzo di questo, il sistema assegna all’utente un profilo di rischio.
  • Proposta. Gli esperti di Moneyfarm, sulla base del profilo di rischio, del capitale a disposizione e delle contingente di mercato stilano una proposta di investimento, che nella stragrande maggioranza dei casi è ultra-diversificata.
  • Investimento. Una volta che il trader ha accettato, e realizzato le pratiche per agganciare il proprio conto, l’investimento parte.

C’è anche un altro servizio di Moneyfarm, che però rischia di passare in sordina: la formazione. Questa è erogata attraverso dei contenuti di qualità, che tra le altre cose sono fruibili da chiunque. Si tratta di uno strumento fondamentale per rifinire il proprio percorso di studio. 

Quanto costa Moneyfarm

Moneyfarm costa molto? Dipende da quello che cercate e da quali termini di paragone volete porre in essere. Da un punto di vista relativo, no… Moneyfarm non costa molto. Almeno se il confronto è con le altre piattaforme simili, che offrono investimenti in una forma gestita o para-gestita. Tuttavia, Moneyfarm cede il passo se il confronto è con altre piattaforme, che magari non si occupano di risparmio gestito ma che comunque rappresentano una opportunità di investimento.

Nello specifico, per “fare trading” con Moneyfarm è necessario scontare l’1% sul capitale. Insomma, se si affida il proprio capitale a Moneyfarm si “perde” un centesimo delle proprie risorse (ovviamente nella fase iniziale, prima che vengano generati profitti). 

A dire il vero, a determinate condizioni la percentuale può scendere allo 0,3%, ma sono abbastanza proibitive a dire il vero, almeno per il trader retail. Per accedere a questa forma commissionale agevolata, infatti, occorre mettere un campo un capitale di 2 milioni di euro. A tutto ciò occorre aggiungere il costo dei fondi, che mediamente si attesta allo 0,26% (percentuale non sottoposta ad agevolazioni di alcun tipo).

In ogni caso, è bene ricordarlo, se non si possiede un capitale di almeno 5.000 euro non si può fruire dei servizi di Moneyfarm. L’entry level è infatti proprio questo. Non c’è di cui stupirsi: se la piattaforma accettasse capitali più striminziti, semplicemente guadagnerebbe cifre ridicole. Infine, va aggiunto lo spread, che mediamente è dello 0,07%. Alla luce delle altre percentuali, ciò non rappresenta certo un problema. 

Commissioni elevate: un problema diffuso

Moneyfarm vi sembra costoso? Sappiate che rispetto alla concorrenza del suo settore non lo è affatto. Possiamo infatti paragonare Moneyfarm a una specie di intermediario istituzionale, alla pari delle banche. D’altronde ha dalla sua persino Poste Italiane, che partecipa con ampie quote di capitale sociale. Le alternative, se non si guarda altrove, sono ancora peggiori, almeno da un punto di vista commissionale. Il riferimento, tra gli altri, è a Fineco e PtBanc.

Sia chiaro: stiamo parlando di istituti solidi, che vale la pena prendere in considerazione. Istituti anche prestigiosi. Tuttavia, proprio il loro essere “istituzionali”, e la presenza di una pesante strutturale alle loro spalle, impone commissioni elevate, spesso più alte di quelle che Moneyfarm propone. Anzi, è bene ripeterlo: Moneyfarm rispetto alle piattaforme istituzionali bancarie se la cava molto bene.

Tutto ciò, però, non implica che non si possa guardare altrove. Anzi fare riferimento ai segmenti collaterali, come quello del trading online, si può e si deve Ne parliamo nei prossimi paragrafi (con esplicito riferimento a due broker eccellenti, eToro e XTB). 

Come superare le commissioni elevate: il caso di eToro e XTB

Come abbiamo visto, il problema delle commissioni è diffuso. Diffuso e molto grave, dal momento che può compromettere l’attività di creazione del profitto. Per fortuna si segnala una soluzione a portata di mano: le piattaforme e i broker a zero commissioni

Esattamente, esistono realtà che non impongono commissioni, d’altronde ne abbiamo parlato proprio a inizio articolo. I due maggiori esponenti di questa tipologia di broker sono proprio eToro e XTB. Di seguito proponiamo un focus, trattando le due realtà separatamente. 

Piattaforma: etoro
Deposito Minimo: 50€
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    Il trading con eToro

    Per comprendere quanto realmente può offrire eToro ai trader è bene fare un riepilogo di tutti i vantaggi che garantisce.

    • Garanzie di sicurezza. eToro possiede molte licenze, tutte prestigiose. La più importante è erogata da Cysec, che è uno degli enti più severi al mondo. Altre, invece, sono di carattere più locale. 
    • Politica dei prezzi. Lo abbiamo già specificato ma è bene ripeterlo: fare trading con eToro costa poco.Per esempio, gli spread sono molto bassi. Insomma, il profitto è al sicuro con questo broker.
    • Offerta amplissima. Il trader ha a disposizione centinaia e centinaia di prodotti, alcuni dei quali sotto forma di CFD, afferenti alle asset class più disparate: valute fiat, valute virtuali, indici, azioni, obbligazioni, materia prime, metalli preziosi etc. 
    • Copy Trading. E’ il vero servizio di punta di eToro, il servizio che ti permette di copiare le strategie altrui e di generare profitto con il minimo sforzo. 

    Il trading con XTB

    Di seguito, un recap dei vantaggi che garantisce XTB, che sono solo in parte sovrapponibili a quelli di eToro. 

    • Garanzie di sicurezza. Alla pari di eToro, XTB è un broker pienamente regolamentato. Possiede una licenza Cysec e svariate licenze nazionali. In generale, fornisce solidissime garanzie di sicurezza. 
    • Costi. Anche in questo caso, le commissioni sono del tutte assenti, solo parzialmente compensate dagli spread, che però sono di gran lunga inferiori alla media.
    • Deposito minimo iniziale. E’ il vero “servizio” innovativo di XTB, la porta attraverso il quale anche la persona comune può sperare di diventare un trader professionista. Il deposito minio iniziale, infatti, è pari a 1. Si tratta di una cifra simbolica, finalizzata appunto a garantire l’accesso da parte delle persone comuni.
    • Consulente dedicato. Il trader ha a disposizione un consulente che, anche via telefono, è sempre pronto a fornire informazioni e sciogliere dubbi.
    • Demo illimitata e gratuita. A differenza di molti broker, XTB non pone limiti di tempo l’utilizzo dell’account demo, che è pure gratuito. In questo modo, chi ne ha bisogno può fare pratica senza rischiare alcunché, per tutto il tempo che il trader stesso reputa necessario.

    Moneyfarm Opinioni

    Le opinioni circa Moneyfarm hanno avuto un importante peso durante la redazione della recensione. Prima di scrivere questo articolo ci siamo informati in maniera approfondita circa l’opinione degli utenti circa questa piattaforma, analizzando le valutazioni presenti sul web scritte da parte degli utenti che hanno utilizzato MoneyFarm.

    Su Trustpilot (un portale di recensioni verificate) la piattaforma ha, al momento della scrittura dell’articolo, un totale di 68 recensioni ed un punteggio di 4,1/5 stelle. Ciò significa che la soddisfazione generale degli utenti è molto alta, nonostante siano spesso presenti commenti negativi circa i costi (qui di seguito puoi trovare un esempio):

    MoneyFarm Italia Recensione Trustpilot

    MoneyFarm Italia Recensione Trustpilot

    Escludendo i costi, che sono senza dubbio superiori rispetto alle alternative che abbiamo affrontato, la piattaforma di Moneyfarm viene considerata da chi l’ha provata come una soluzione d’investimento affidabile e sicura per operare sui mercati finanziari.

    Moneyfarm rendimenti: quanto si guadagna?

    Adesso che abbiamo visto Moneyfarm nel suo complesso, diamo uno sguardo ai rendimenti della piattaforma.

    Conviene veramente investire in Moneyfarm? Qui di seguito puoi osservare i rendimenti che vengono riportati sul sito, investendo meno di 50 mila euro con un livello di rischio 3 (medio-basso):

    Moneyfarm Rendimenti

    Moneyfarm Rendimenti

    Le performance risultano essere durante la maggior parte dei mesi positive e costanti nel tempo (eccetto alcuni mesi contraddistinti da un ribasso).

    Moneyfarm Alternative

    Se confrontiamo Moneyfarm con una delle celebri alternative in tema di gestione passiva dei fondi, il già menzionato eToro risulta essere un’ottimo metodo per iniziare. Ricordiamo ai nostri lettori che la piattaforma di eToro è autorizzata CONSOB e regolamentata CySEC e le performance riportate sono assolutamente reali. Vediamo dunque quanto è possibile guadagnare attraverso la copia dei migliori.

    Sono presenti centinaia di trader validi, ma ai fini del test ne abbiamo scelto uno. Qui di seguito puoi osservare i suoi rendimenti:

    Rendimento Top Trader eToro

    Rendimento Top Trader eToro

    Il trader scelto ha un rischio medio-basso, proprio come quello impostato su MoneyFarm in precedenza. In questo caso il rendimento del trader scelto su eToro è superiore.

    Per visualizzare le classifiche e le performance di tutti gli investitori professionisti presenti su eToro, visita la home page di eToro cliccando qui.

    Crediamo che il sistema di copia “Copy-Trading” di eToro sia una delle migliori soluzioni per investire in totale sicurezza e senza commissioni.

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    Simulazione Moneyfarm

    Abbiamo evidenziato come tutte le piattaforme più efficaci per investire offrano la possibilità di simulare investimenti con una vera e propria piattaforma. Ciò può essere particolarmente utile perché permette di accumulare esperienza con dati reali.

    Moneyfarm purtroppo non offre una simulazione di questo tipo. Tuttavia, è possibile richiedere una simulazione sugli investimenti (ipotetici) che calcola i dati passati. In pratica, il simulatore di Moneyfarm risponde alle domande: cosa sarebbe successo se avessi investito 5.000 euro nel 2021?

    L’utilità di questo tipo di simulazione non è molta, semmai è uno strumento di marketing.

    Moneyfarm Poste Italiane

    Il successo di Moneyfarm ha attirato l’attenzione di Poste Italiane che nel 2019 ha fatto un sostanzioso investimento diretto nella società.

    L’integrazione con Poste ha permesso a Moneyfarm di vendere i propri prodotti finanziari anche a clienti che, tipicamente, non utilizzano la rete per prendere posizione.

    Dalla partnership è nato il servizio Postefuturo Investimenti che offre una gestione patrimoniale fatta da linee di investimento diversificate e che si adattano ai vari profili di rischio e volumi di capitale.

    Perdite con Moneyfarm

    Sono da considerare le possibilità di perdita con Moneyfarm? O meglio, è possibile perdere il proprio denaro investendo con questo servizio?

    La risposta breve è sì, Moneyfarm non offre rendimenti garantiti, anche perché la componente di pericolo è insita nell’attività di investimento (a prescindere dalla piattaforma). Anzi, vi diciamo di più: proprio i servizi che vi parlano di guadagni sicuri e 0 rischi di perdita sono quelli da cui è meglio stare alla larga.

    In generale, Moneyfarm si tutela inserendo nelle clausole contrattuali anche un’informativa sui rischi legati agli investimenti, in modo che i suoi clienti non possano rivalersi su di lei per le perdite ottenute.

    Abbiamo trovato testimonianze di utenti che si sono lamentati perché queste clausole non sono state riportate a sufficienza ma, da parte sua, Moneyfarm fornisce tutta la documentazione richiesta e non si assume alcuna responsabilità per una mancata lettura da parte di chi sottoscrive il servizio.

    In ogni caso, è interessante notare che sul sito della società c’è una sezione informativa con molti approfondimenti dedicati al rischio. In breve, si dice che Moneyfarm fa tutto il possibile per mettere in guardia gli investitori meno esperti, ma allo stesso tempo non può evitare al 100% il pericolo di perdite per i suoi clienti.

    Moneyfarm

    Conclusioni

    MoneyFarm rappresenta, senza troppi mezzi termini, una delle migliori soluzioni per operare ed ottenere rendimenti passivi. Tuttavia, durante l’articolo abbiamo notato che uno degli aspetti meno apprezzati dagli utenti sono le alte commissioni, deposito minimo alto e condizioni di trading generalmente superiori alla media.

    Per esempio, iniziare ad investire con Moneyfarm il deposito minimo iniziale richiesto è pari a 5000 euro.

    Questo è senza dubbio un altro svantaggio, se consideriamo che generalmente le piattaforme alternative (autorizzate, quindi sicure) come eToro consentono di iniziare con soli 200 euro ed i trader che è possibile copiare hanno rendimenti superiori o uguali rispetto agli standard di Moneyfarm. Puoi registrarti con eToro cliccando qui.

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    Domande frequenti

    Chi ha creato Moneyfarm?

    I due fondatori di Moneyfarm sono Giovanni Daprà e Paolo Galvani.

    Chi rappresenta la concorrenza di Moneyfarm?

    Le principali piattaforme concorrenti sono Wealthify, Unicredit e Poste Italiane.

    Qual’è l’investimento minimo su Moneyfarm?

    Per iniziare ad investire su Moneyfarm è necessario un deposito minimo di 5000 euro.

    Dov’è il quartier generale di MoneyFarm?

    Moneyfarm è un’azienda italiana. Oltre ad avere sedi nel Bel Paese a Milano e Cagliari, si trova anche all’estero a Londra e Francoforte.

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    Sull'autore

    Giuseppe

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